Банковская гарантия

Банковская гарантия представляет собой соглашение, согласно которому банк обязуется выплатить денежную сумму по договору, если клиент не выполнит свои обязательства перед другой стороной. Это также позволяет отсечь недобросовестных исполнителей. Банк обязательно проверяет платежеспособность клиента и на основе этой информации оформляет и выдает соответствующий документ.

Какие существуют виды банковских гарантий и их характеристика в коммерческих обязательствах

1. По Федеральному закону № 44. Регулирует закупки для государственных и муниципальных нужд. Банковская гарантия оформляется на исполнение контракта либо обеспечение заявки. В первом случае банк обязуется выплатить денежную сумму за клиента, который не выполнил работу либо не поставил продукцию. Во втором — получение гарантии является страховкой выполнения обязательств потенциальным победителем конкурса перед заказчиком. Организация, которая подала заявку на участие, обязана предоставить банковскую гарантию, чтобы пройти первичный отбор.

   К банковской гарантии предъявляются следующие требования:

   • безотзывная (не может быть отозвана банком по собственному усмотрению);
   • внесена в специальный реестр после оформления;
   • выдана организацией из перечня Минфина РФ;
   • составляет от 5 до 30% от максимальной цены контракта (если сумма свыше 50 млн рублей, от 10 до 30%);
   • предоставлена на срок от двух месяцев с момента окончания подачи заявок (если выдается на участие);
   • получена на срок от одного месяца (если оформляется на обеспечение исполнения контракта).

   Иногда выдвигаются и другие условия: о бесспорном списании, авансировании, рассмотрении споров, которые касаются оформления и действия банковской гарантии, по месту нахождения заказчика.

2. По Федеральному закону №223. Регулирует закупку товаров, работ и услуг отдельными видами юридических лиц. Допускает получение банковской гарантии для исполнения контракта. Такой документ оформляют для исполнителей. Он тоже делится на типы:

   • Обеспечение заявки. Выдача банковской гарантии подтверждает участие подрядчика в конкурсе.
   • Исполнение контракта. Оформление такого документа подтверждает, что исполнитель надлежащим образом выполнит работу, которая предусмотрена договором. В противном случае банк обязуется выплатить установленную денежную сумму заказчику в качестве компенсации.
   • Возврат аванса. В данном случае денежная сумма выплачивается после получения аванса при отказе исполнителя выполнять установленные договором обязательства.

   Отличия банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ   Если закупки выполняются по 44-ФЗ, необходимо внести банковскую гарантию, которая была получена клиентом, в единый реестр. При ее отсутствии в ЕРБГ заказчик должен ответить исполнителю отказом. По 223-ФЗ вносить сведения в реестр не нужно.   По 44-ФЗ размер обеспечения при оформлении документа должен составлять 5–30 %. 223-ФЗ не устанавливает размер. Если вам необходима банковская гарантия по 44-ФЗ, тогда обращаться следует в банк, который входит в перечень Минфина РФ (он включает учреждения, имеющие лицензию, средства от 1 млрд рублей, работающие не меньше пяти лет). Подобных требований по 223-ФЗ нет.

3. Коммерческая банковская гарантия. Эту независимую гарантию можно получить в коммерческой организации (если кредитная, необходима лицензия ЦБ РФ). Она обеспечивает надлежащее исполнение условий контракта. Поставщику гарантируется своевременная и полная оплата продукции, а заказчик при этом может быть уверен в поставке продукции.

   Коммерческая банковская гарантия регулируется нормами Гражданского кодекса. Она не связана с 44-ФЗ и 223-ФЗ. Данный документ является страховкой при оформлении крупных сделок, но не обладает той же надежностью, что и документальный аккредитив.

   К подобным банковским гарантиям нет единых требований. При выдаче сведения о них не вносятся в единый реестр. Заказчик имеет право выдвигать собственные условия. Процедура получения может оказаться даже сложнее по сравнению с предоставлением других банковских гарантий, так как она не полностью урегулирована действующим законодательством.

   У таких гарантий своя классификация:

   • Платежная. Оформление обезопасит исполнителя при неоплате выполненной работы.
   • Авансовая. От этой банковской гарантии зависит возможность авансирования, размер аванса. Банк возвращает платеж при неисполнении обязательств, которые предусмотрены договором.
   • Исполнение договора. Документ обеспечит надлежащее выполнение обязательств исполнителем.
   • Выполнение гарантийных обязательств. Предоставление такой банковской гарантии обеспечит качественное выполнение определенной работы либо надлежащее качество поставляемой продукции.

Как оформить и получить банковскую гарантию для обеспечения контракта?

Основные шаги:

1. Ознакомиться с условиями договора (если нужно предоставить банковскую гарантию на исполнение контракта).
2. Найти организации, в которых можно получить документ, выбрать вариант с наиболее выгодными условиями.
3. Подготовить заявку, необходимую документацию, подать ее в банк.
4. Дождаться одобрения заявки, ее регистрации в реестре.

Если учреждение откажет в оформлении и выдаче банковской гарантии, необходимо подобрать другую организацию и собрать документацию.

Для получения банковской гарантии юридическим лицам потребуются следующие документы:

• заявка на получение документа по установленному образцу;
• контракт либо проект контракта, конкурсная документация;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• копия свидетельства, которое подтверждает государственную регистрацию;
• копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
• копия устава;
• копия протокола о назначении на должность руководителя (любого другого лица, которое действует от имени клиента).

Для получения банковской гарантии индивидуальным предпринимателем список другой:

• паспорт;
• свидетельство, которое подтверждает регистрацию ИП;
• финансовая документация;
• бухгалтерская отчетность (баланс со всеми приложениями);
• расшифровка задолженности (кредиторской и дебиторской).

Что содержит и как работает банковская гарантия?

• Наименование клиента, заказчика, финансового учреждения.
• Ссылку на контракт с основным обязательством.
• Денежную сумму, которая подлежит выплате.
• Срок, на который выдается документ.
• Условия, при которых денежная сумма банковской гарантии может уменьшаться.
• Условие, по которому исполнением банком обязательств считается предоставление денежных средств на счет заказчика.
• Список документов, которые заказчик обязан предоставить в банк (вместе с требованием о выплате денежных средств).
• Список обязательств исполнителя.

Кроме того, в договоре обязательно прописывается размер вознаграждения, которое уплачивается за оформление гарантии.

Стоимость и срок выдачи банковской гарантии

Если оформляется банковская гарантия на участие, тогда период действия должен превышать срок окончания подачи заявок не менее чем на 2 месяца. Если она выдавалась на обеспечение контракта, срок должен превышать на один месяц срок действия договора. Действие гарантии на обеспечение гарантийных обязательств должно превышать срок исполнения обязательств не менее чем на 1 месяц. Сам документ необходимо получить до подписания договора.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов:

• общего размера и типа обеспечения;
• периода, на который она выдается;
• наличия/отсутствия авансового платежа;
• закона, согласно которому выполняется закупка и оформление;
• наличия/отсутствия условия о бесспорном списании.

На стоимость оформления банковской гарантии влияет и процентная ставка финансовой организации. Чаще всего она варьируется от 5 до 30 % от обеспечения контракта. Но иногда может быть снижена.

Что может стать видом обеспечения исполнения обязательств банковской гарантии?

Банк вправе требовать от клиента обеспечить банковскую гарантию. В качестве предмета обеспечения выступает движимое и недвижимое имущество, поручительство другого ИП либо юридического лица. Если клиент отказывается оплатить возмещение, тогда банк может забрать это имущество либо истребовать денежные средства с поручителя за предоставление своих услуг.

Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта в ONE-BROKER

Вы, конечно, можете самостоятельно собрать необходимый пакет документов для оформления банковской гарантии и обратиться в банк. Но, если хотите получить результат максимально быстро и с первого раза, воспользуйтесь услугами ONE-BROKER в Москве.

Наши сотрудники тщательно изучат вашу ситуацию, помогут правильно составить документацию, отправят ее в банк, чтобы своевременно получить документ. При его оформлении не нужно ваше личное присутствие, что существенно экономит силы и время. Мы разберемся даже со сложными и нестандартными ситуациями, выполним все необходимые действия всего за 1 день.