В 2015 году впервые появилось понятие независимой гарантии. Ее предоставляют коммерческие организации (для кредитных компаний требуется лицензия Центрального Банка РФ). Данная гарантия является банковской, регулируется она нормами Гражданского кодекса (ст. 368–379), при этом законодательство в сфере закупок (223-ФЗ и 44-ФЗ) никак с ней не связано.
Коммерческая банковская гарантия является особым инструментом, который обеспечивает надлежащее исполнение условий договора. Она выступает в качестве страховки при заключении крупных сделок.
Банковская гарантия для коммерческого контракта позволяет поставщикам получить своевременную и полную оплату продукции. Заказчикам она поможет получить поставку товаров в назначенный срок. Но все же данный инструмент не обеспечивает такой уровень безопасности, как документальный аккредитив.
К коммерческим банковским гарантиям нет единых требований. Процедура получения документа может оказаться сложной по сравнению с гарантией для государственных закупок.
Банки не должны вносить сведения о них в реестр. Каждый заказчик имеет право предлагать свои условия. При получении коммерческих банковских гарантий риски финансовых учреждений высоки, поэтому они нередко требуют поручительство, залог либо открытие счета.
Разновидности банковских гарантий для коммерческого контракта
- Платежная. Она обезопасит исполнителя в случаях неоплаты стоимости выполненной работы.
- Авансовая. Коммерческая банковская гарантия может оформляться до либо после подписания договора. Она определяет возможность аванса и его размер. Документ обязует банк возвратить аванс при неисполнении обязательств.
- Выполнение контракта. Данная гарантия обеспечивает надлежащее выполнение исполнителем обязательств, которые предусмотрены в договоре.
- Исполнение гарантийных обязательств. Коммерческая банковская гарантия обеспечивает качественное выполнение работы либо должное качество товаров.
Каждый клиент может самостоятельно подобрать для себя наиболее подходящий вариант.
Особенности коммерческих банковских гарантий
- Помогают оставлять денежные средства в обороте, их при это не нужно хранить в банке.
- Обеспечивают надежность бизнес-сделок.
- Подтверждают платежеспособность организации.
- Гарантируют выполнение обязательств по договору.
- Дают конкурентное преимущество.
- Обеспечивают длительный срок для оплаты работ за счет отложенных платежей в период действия документа.
Кроме того, коммерческая банковская гарантия повышает имидж организации как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Она способствует улучшению репутации.
Этапы оформления коммерческой банковской гарантии
- Ознакомление с требованиями гарантии. Речь идет о сроках, размерах и прочих условиях. Заказчики, как правило, выдвигают жесткие требования и к банкам, и к самим гарантиям. Многие требуют, чтобы финансовая организация обязательно входила в топ-100, а иногда и в топ-10. Также иногда устанавливаются требования к размеру уставного капитала, сроку действия на рынке.
- Выбор банка. Финансовые учреждения также выдвигают свои требования к клиентам. Чаще всего требуется стабильная финансовая отчетность, наличие залога либо поручительства. Одним из условий может быть возраст предприятия (не менее трех месяцев). На этом этапе необходимо рассчитать стоимость банковской гарантии для коммерческого контракта. Цена услуги зависит от срока, разновидности операции и многих других факторов. Чаще всего она составляет 2,5–5 %.
Если необходимая документация подготовлена правильно и организация соответствует всем требованиям, банк выдает банковскую гарантию для коммерческого контракта. В противном случае придется все начинать сначала. Хотите избежать подобных неприятностей? Тогда обратитесь в компанию ONE-BROKER.
Преимущества обращения к специалистам ONE-BROKER
- Внимательно разбирают каждую ситуацию и помогают решить даже самые сложные и нестандартные задачи.
- Подберают подходящий банк.
- Подготавливают необходимую документацию для оформления банковской гарантии для коммерческого контракта и самостоятельно подают ее в финансовое учреждение. Ваше личное присутствие не потребуется.
Вместе с ONE-BROKER вы получите коммерческую банковскую гарантию с первого раза. Для этого понадобится минимум усилий и времени. Каждую сделку контролирует персональный менеджер, который всегда на связи.
Вы сможете получить желаемый результат при минимальном личном участии в подготовке и оформлении документа. Все условия получения заранее согласуются и прописываются в договоре. Гарантии оформляются в строгом соответствии с законодательством РФ и требованиями ЦБ.
Список документов для получения коммерческой банковской гарантии в банке
- Учредительные документы;
- Документы, подтверждающие полномочия руководителя;
- Копии паспортов руководителя;
- Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату;
- Ссылка на закупочную документацию;
- Карточка компании с реквизитами.
